Mis à jour le 15 août 2026Updated 15 August 2026

Un faux conseiller bancaire vous a fait valider des virements : ce que la loi oblige votre banque à faireA fake bank adviser made you approve transfers: what the law requires your bank to do

Une opération de paiement que vous n'avez pas autorisée doit vous être remboursée par votre banque : c'est l'article L133-18 du code monétaire et financier. La Cour de cassation a jugé le 23 octobre 2024 que se faire piéger par un appel affichant le vrai numéro de sa banque ne constitue pas une négligence grave. Ce qui décide de l'issue, c'est la qualité du dossier de preuves : nous le constituons pour vous, sans attendre.A payment transaction you did not authorise must be refunded by your bank: that is article L133-18 of the French monetary and financial code. The Cour de cassation ruled on 23 October 2024 that being tricked by a call showing your bank's real number is not gross negligence. What decides the outcome is the quality of the evidence file: we build it for you, without delay.

Le faux conseiller bancaire est la fraude qui progresse le plus vite en France : les demandes d'aide ont augmenté de 159 % en 2025 selon Cybermalveillance.gouv.fr (rapport publié en mars 2026). Vous n'êtes pas un cas isolé, et la procédure qui suit est balisée.The fake bank adviser is the fastest-growing fraud in France: help requests rose by 159 % in 2025 according to Cybermalveillance.gouv.fr (report published in March 2026). You are not an isolated case, and the process that follows is well marked out.

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Ce qui s'est passéWhat happened

Le téléphone a affiché le numéro ou le nom de votre banque. L'interlocuteur connaissait votre conseiller, vos dernières opérations, parfois votre solde. Il a annoncé des paiements frauduleux en cours et vous a demandé d'agir vite pour sécuriser votre compte.Your phone displayed your bank's number or name. The caller knew your adviser, your recent transactions, sometimes your balance. He announced fraudulent payments in progress and asked you to act fast to secure your account.

Sous sa dictée, vous avez validé dans votre application des opérations présentées comme des annulations, communiqué un code reçu par SMS, ou enregistré un « compte de sécurité » comme bénéficiaire. Chaque validation servait en réalité à faire sortir de l'argent.Under his instructions, you approved operations in your app presented as cancellations, read out a code received by text message, or registered a « safety account » as a payee. Each approval was in fact used to move money out.

Cette mise en scène repose sur l'usurpation du numéro d'appel, que rien ne vous permettait de détecter, et sur des équipes entraînées qui déroulent ce scénario à longueur de journée.The staging relies on caller-ID spoofing, which nothing allowed you to detect, and on trained teams who run this script all day long.

Ce qui est possible dans votre situationWhat is possible in your situation

Ce qui peut être obtenuWhat can be obtained

  • Le remboursement par votre banque des sommes parties sans votre autorisation : la loi le prévoit, et le dossier de preuves que nous constituons établit la mise en scène.A refund from your bank of the sums that left without your authorisation: the law provides for it, and the evidence file we build establishes the set-up.
  • Le rappel des virements récents : les dossiers déposés rapidement passent en priorité.The recall of recent transfers: cases submitted quickly are handled first.
  • Les informations que votre banque détient sur les virements en cause : la Banque de France a précisé en novembre 2025 qu'elles doivent vous être communiquées lorsque le rappel n'aboutit pas. Nous les réunissons et les versons au dossier.The information your bank holds on the transfers in question: the Banque de France stated in November 2025 that it must be disclosed to you when the recall fails. We gather it and add it to the file.

Ce qui fait la force de votre dossierWhat makes your case strong

  • Le recours contre votre banque : c'est lui qui porte ces dossiers, et nous le construisons pièce par pièce.The claim against your bank: it is what carries these cases, and we build it document by document.
  • Des délais tenus : nous vérifions dès le dépôt la date de chaque débit.Deadlines met: from the moment you submit, we check the date of every debit.
  • La preuve de la mise en scène : numéro affiché, informations détenues par le fraudeur, chronologie. C'est là que tout se joue, et c'est notre métier.Proof of the set-up: the number displayed, the information the fraudster held, the timeline. That is where everything is decided, and it is our job.

Pourquoi agir maintenantWhy act now

Treize mois, et le délai court déjàThirteen months, and the clock is already running

La contestation d'une opération que vous n'avez pas autorisée est enfermée dans un délai de treize mois à compter du débit (article L133-24 du code monétaire et financier). Nous vérifions chaque date dès le dépôt et portons la contestation dans ce délai.Disputing a transaction you did not authorise is subject to a thirteen-month deadline from the debit (article L133-24 of the French monetary and financial code). We check every date as soon as you submit and file the dispute within that deadline.

La médiation, menée pour vousMediation, handled for you

Si votre banque maintient son refus, nous portons le dossier devant le médiateur bancaire et suivons son avis, rendu sous quatre-vingt-dix jours.If your bank maintains its refusal, we take the file to the banking ombudsman and follow up on the opinion, issued within ninety days.

Le rappel des virements : en prioritéTransfer recall: handled first

Pour un virement récent, chaque heure compte. Signalez-le dans votre dépôt : ces dossiers passent en priorité.For a recent transfer, every hour counts. Flag it in your submission: these cases are handled first.

Ce que nous faisons à votre placeWhat we do in your place

Questions fréquentesFrequently asked questions

Ma banque dit que j'ai validé moi-même les opérations. Est-ce que tout est perdu ?My bank says I approved the transactions myself. Is everything lost?

Non. Valider sous la dictée d'un fraudeur qui usurpe l'identité de votre banque ne vaut pas autorisation donnée en connaissance de cause. Tout se joue sur la preuve des circonstances, et c'est elle que nous construisons : le numéro affiché, les informations que le fraudeur détenait, la chronologie exacte.No. Approving transactions dictated by a fraudster impersonating your bank is not consent given knowingly. Everything turns on proving the circumstances, and that is what we build: the number displayed, the information the fraudster held, the exact timeline.

J'ai donné mes codes au téléphone. Ma banque peut-elle refuser pour négligence grave ?I gave my codes over the phone. Can my bank refuse for gross negligence?

Elle peut l'invoquer, mais c'est à elle d'en apporter la preuve, au regard des circonstances : numéro usurpé, informations personnelles connues du fraudeur, pression et urgence. Un dossier qui reconstitue précisément la mise en scène change la lecture des mêmes faits.It may invoke it, but the burden of proving it lies with the bank, in light of the circumstances: spoofed number, personal information known to the fraudster, pressure and urgency. A file that precisely reconstructs the staging changes how the same facts are read.

Les virements sont partis il y a quelques jours. Que faire en premier ?The transfers left a few days ago. What should I do first?

Déposez votre dossier sans attendre, avec tout ce que vous avez conservé : numéros appelants, SMS, horaires, captures de votre application. Si un moyen de paiement est encore exposé, faites-le bloquer. Les dossiers récents passent en priorité : dès la prise en charge, nous engageons la contestation et la demande de rappel des virements auprès de votre banque.Submit your case without delay, with everything you have kept: calling numbers, text messages, times, screenshots from your app. If a payment method is still exposed, have it blocked. Recent cases are handled first: as soon as we take your case on, we launch the dispute and the recall request with your bank.

Ma banque a refusé ma première réclamation. Est-ce définitif ?My bank rejected my first complaint. Is that final?

Non. Un premier refus est courant, y compris dans des dossiers qui aboutissent ensuite. Nous reprenons la réclamation avec les preuves qui manquaient, puis nous menons la médiation et, si nécessaire, la voie judiciaire. La différence se fait sur la qualité du dossier.No. A first refusal is common, including in cases that later succeed. We take up the complaint again with the missing evidence, then handle the mediation and, if needed, the court route. The difference lies in the quality of the file.

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Votre banque a déjà refusé : sur quoi se joue vraiment la décisionYour bank has already refused: what the decision really turns on

Déposez votre dossier Submit your case

Quelques informations et vos pièces suffisent. L'examen est gratuit et sans engagement. En cas de restitution effective, notre honoraire de résultat est de 10 %, dont se déduit l'intégralité de ce que vous nous aurez déjà versé. A few details and your documents are all we need. The review is free and without commitment. If funds are effectively returned to you, our success fee is 10 %, from which everything you have already paid us is deducted.

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